למה כדאי לכם לחסוך באמצעות תיק השקעות?

למה כדאי לכם לבנות תיק השקעות?
למה כדאי לכם לבנות תיק השקעות?

הבחירה להשקיע כסף פנוי בתיק השקעות טומנת בחובה יתרונות רבים ומגוונים. מי שסבור, אולי, שמדובר על פתרון פיננסי שמתאים רק למי שהון רב בידו – טועה בהחלט. מדובר על פתרון אפקטיבי ויעיל, שמתאים לכלל הציבור ואפילו למשקיעים קטנים.

בשורות הבאות נדון ביתרונות של תיק ההשקעות,  בתוך כך נראה: למה חשוב לחסוך? כיצד ניתן לפזר סיכונים? האם להיעזר במומחים או לפעול באופן עצמאי? להשקיע  סכום קטן או גדול? לטווח קצר או לטווח ארוך באמצעות בניית תיק מתאים? ועוד.

חשיבות החיסכון בימינו

תיק השקעות, לפני הכל, הוא דרך חכמה לחסוך לצורך מטרות עתידיות. בדיוק כמו תוכנית חיסכון בבנק (אך עם פתרונות טובים יותר), זוהי דרך ראשונה במעלה להפנות הכנסה פנויה או כסף זמין לעבר העתיד.

מחקרים מראים שמי שלא מקפיד לחסוך או להשקיע בעתידו:

  • מוציא כספים עודפים בהווה.
  • מתקשה לעמוד בפיתויים צרכניים.
  • מתקשה לתכנן את העתיד הפיננסי בצורה נבונה.
  • נזקק יותר להלוואות ובעצם – מפסיד כסף.

פיזור מחושב

מעבר לחשיבות של תיק ההשקעות בתור חלופה כללית לחיסכון בעתיד, יש לו יתרון חשוב שלא קיים בחסכונות פשוטים ורגילים כגון פיקדון או תוכנית חיסכון בבנק. יתרון זה מכונה "פיזור סיכונים". שלא כפי שרבים חושבים, תיק השקעות איננו בהכרח השקעה פיננסית סבוכה ומסוכנת.

ניתן בהחלט לבנות תיק סולידי, עם תשואה ידועה מראש בדיוק או במקורב. בנוסף, ניתן בהחלט לזכות בתשואה עודפת על ידי בחירה בנכסים פיננסיים מגוונים. בין היתר ניתן:

  • לשלב בין אגרות חוב סולידיות לבין השקעה במניות.
  • לשלב בין השקעות במט"ח, נגזרים פיננסיים, מק"מ ו"מניות ערך".
  • לשלב בין ניירות ערך זרים לניירות ערך מקומיים.
  • לבנות תיק אג"חי, באמצעות שילוב של ניירות שונים.
  • להשקיע גם במדדים בורסאיים באמצעות תעודות סל או קרנות נאמנות ועוד.

לבד או ביחד?

יתרון גדול נוסף של תיק השקעות נובע מכך שמדובר על כלי פיננסי שמתאים לכל אחד, אפילו בהרכבת תיק השקעות באופן עצמאי. במיוחד כיום, כאשר ניתן לרכוש ידע רב באינטרנט, בזכות בנייה של תיק ניירות ערך באופן מקוון וכאשר ניתן ללמוד רבות מניסיונם של משקיעים אחרים, אין בעיה לבנות תיק יעיל באופן עצמאי.

מצד שני, בהחלט ניתן ליצור תיק השקעות תוך קבלת שירות מקצועי, למי שמעוניין בכך. בין היתר ניתן:

  • לפנות ליועץ השקעות בבנק.
  • לפנות לחברה לניהול תיקים.
  • לפנות ליועצים פיננסים אחרים, בעלי ידע מתאים.

הצלחה בכל סכום

בעוד שהשקעות מסוימות כגון בנדל"ן, במתכות יקרות, או בעסקים מניבים מצריכים "כסף גדול", אין ספק שתיק השקעות איננו בהכרח כזה. אמנם תיקי השקעות בסכומים גבוהים הם בהחלט דבר אפשרי, אבל היתרון המשמעותי הוא שניתן לבנות תיק איכותי גם בסכומים קטנים ואפילו קטנים מאוד.

מי שמצוי בידו סכום לא גדול, יכול לדוגמא לבנות תיק שמורכב מקרן נאמנות או מתעודת סל ולהשיג בכך תשואה עם פיזור סיכונים. לבעלי הון גדול יותר, ניתן להפנות סכומים משתנים להשקעות על פי תחומים או ענפים מגוונים. אפשר למשל להשקיע בחברות ענק, בחברות סטארט אפ, חברות ביומד ועוד.

מתאים לכל גיל

כפי שיודעים בארצות הברית, מדינה בעלת וותק גדול בבניית תיקי השקעות, זוהי דרך מצוינת שמתאימה כחיסכון לכל גיל. בין היתר ניתן:

  • להקים תיק השקעות קטן, בגיל צעיר, ולהגדיל אותו במהלך השנים.
  • לבנות תיק לתינוקות או לילדים, שמבוסס על השקעות לזמן ארוך מאוד.
  • להתאים תיק לאנשים בגיל העמידה, שצברו סכום כסף נאה.
  • לבנות תיק לפנסיונרים, שיהיה יציב וסולידי ואפילו עם הכנסה קבועה.
אסף מיכאל אנליסט השקעות

אסף מיכאל אנליסט השקעות

אסף מיכאל, מייסד המרכז להשקעות בישראל. זה לא סוד שעולם ההשקעות מבלבל, הידע שאתם מקבלים יכול להיות מסובך. החלטנו לתת לכם את כל המידע שאתם זקוקים לו להשקעות במקום אחד.

צרו איתנו קשר

מאמרים שאולי יענינו אותך

ניירות ערך

ניירות ערך

ניירות ערך הינם סוגים שונים מוצרים פיננסיים שהמחזיק בהם יכול למכור אותם לאחרים, בדרך כלל באמצעות מסחר שמתקיים בבורסה (הבורסה לניירות ערך). מי שמחזיק בנייר

לקריאת המאמר ←

בתי השקעות

בשוק הפיננסי בישראל פועלים בתי השקעות שונים, כאשר יש בפועל מספר רב יחסית של גורמים הנכללים בקטגוריה זו. לצד הבנקים וחברות הביטוח, בתי ההשקעות הם

לקריאת המאמר ←
התקשרו עכשיו! דילוג לתוכן