מה כדאי יותר – להשקיע בדירה או בתיק השקעות?

מתבלט במה כדאי יותר להשקיע?
מתבלט במה כדאי יותר להשקיע?

אנשים שצברו סכום מסוים של כסף, ולא משנה באיזו צורה, עומדים בפני התלבטות לא פשוטה. לא משנה אם מדובר בכספים של פרישה מעבודה, מתנה, ירושה, חיסכון של מספר שנים, השאלה הגדולה היא היכן כדאי לשים את הכסף. בין ההתלבטויות הנפוצות ניתן למצוא את השאלה הבאה: האם כדאי להשקיע בתיק השקעות או שמא לשים את הכסף בדירה?

בשורות הבאות נסביר כמה מהשיקולים המרכזיים שמצביעים על תשובה ברורה – הרבה יותר חכם להשקיע בתיק השקעות. זה עדיף מהשקעה בדירה ויש לכך סיבות טובות.

השקעות גמישות

הבדל מרכזי בין השקעה בנדל"ן לעומת השקעה בשילוב של מניות, אג"ח וכיוצא באלה, הוא הבדל בגמישות. כאשר רוכשים דירה – מדובר על עסקה בעלת מוטיב של חוסר גמישות ולא רק לטווח הקצר. גם לטווח הבינוני ואפילו לטווח הארוך מדובר על עסקה שקשה מאוד לשנות.

אם רוצים לשנות פוזיציה, דהיינו למכור את הדירה ולהחליפה בדירה אחרת או בהשקעה שונה יש לבצע מהלכים לא פשוטים, חלקם עם אלמנט של מיסוי. בין השאר צריך:

  • להשקיע בפרסום.
  • לבדוק מחירים ריאליים.
  • להכין את הדירה לקראת מכירה.
  • לנהל משא ומתן.
  • בנוסף, חשופים לתקופות של שפל בשוק ויש הצופים אפילו בעיה של בועה.

לעומת מצב זה, כאשר משקיעים בתיק השקעות ניתן לבצע שינויים ועדכונים באופן פשוט וקל, וזאת בהתאם להתפתחויות במצב. לא פחות חשוב – ניתן לבצע שינויים בחלק מהתיק ולא בהכרח בכולו. בהקשר זה:

  • קניה ומכירה של ניירות ערך היא פעולה פשוטה, שניתן לבצע בכל עת.
  • בכל מצב בשוק ההון ניתן להחליף השקעות מסוג אחד בהשקעות מסוג אחר.
  • אין צורך לנהל משא ומתן עם קונים – זהו שוק משוכלל שמתנהל בבורסה.
  • קל למצוא חלופות.

בתיק השקעות לא שמים את כל הביצים בסל אחד

בהשקעה בתיק השקעות, בניגוד להשקעה בדירה ישנה אפשרות לבצע פיזור סיכונים אפקטיבי. כאשר רוכשים דירה להשקעה למעשה מגיעים למצב מסוכן אשר עלולים להפסיד ממנו. אם תהיה ירידה במחירי הדירות, אם מתקשרים עם שוכר בעייתי, אם יש תקלה לא צפויה, מכל סוג שהוא וסיכון התממש – יש בעיה.

לעומת זאת, בתיק השקעות ניתן לפעול בצורה מחושבת. באופן פשוט וקל ניתן לבנות פרופיל של השקעות בהתאם לסיכון שמתאים באופן אישי.

  • אפשר לבנות תיק השקעות ללא סיכון כלל – סולידי או;
  • אפשר לבנות תיק השקעות עם סיכון בינוני, תוך חשיפה ידועה למניות, אגרות חוב בעלות תשובה גבוהה, סחורות וכן הלאה או;
  • ניתן לבנות אסטרטגיית השקעה אגרסיבית, כלומר כזאת שנשענת על סיכון רב ועל אפשרות לרווח פנומנאלי.
  • כמובן שניתן לבחור גם בצורה של פיזור סיכונים אפקטיבי ויעיל.

יתרונות נוספים

מלבד כל האמור לעיל, יש עוד יתרונות רבים להשקעה דווקא בתיק השקעות:

  • בתיק השקעות אין בעיות בתשלומים – ניתן להרכיב תיק השקעות מניב, עם הכנסה בצורה של תקבולי דיבידנד וריביות. בניגוד להתקשרות עם שוכר בעייתי, שלא משלם בזמן או חלילה מתנער מחובותיו, תיק השקעות לא מהווה בעיה בנושא זה.
  • בתיק השקעות אין פחת ותיקונים – מניות אינן מצריכות צביעה, תיקוני צנרת מים, החלפת אינסטלציה, תשלומי וועד בית. אגרות חוב, סחורות וחוזים עתידיים אינם מצריכים ויכוחים עם השוכר בדבר תיקונים שלא בוצעו או כן בוצעו, ויכוחים על אי שמירת הנכס וכן הלאה.
  • גם בתיק השקעות אפשר להשקיע בנדל"ן – לא פחות חשוב, מי שרוצה להשקיע בנדל"ן יוכל לעשות זאת טוב יותר באמצעות תיק השקעות עם מרכיב של חברות נדל"ן בארץ או בחו"ל, לרבות נדל"ן מניב.

צרו איתנו קשר

מאמרים שאולי יענינו אותך

התקשרו עכשיו! דילוג לתוכן